बिज़नेस : अपना घर खरीदना हर किसी का सपना होता है, लेकिन प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमतों के चलते ज्यादातर लोगों को होम लोन का सहारा लेना पड़ता है। ऐसे में बैंक की ब्याज दर, लोन की अवधि और हर महीने चुकाई जाने वाली EMI काफी मायने रखती है। अगर आप भी नया घर खरीदने या पुराने होम लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर कराने की योजना बना रहे हैं, तो एक्सिस बैंक (Axis Bank) की होम लोन सुविधा आपके लिए एक विकल्प हो सकती है।
एक्सिस बैंक की आधिकारिक ब्याज दर सूची के अनुसार, सामान्य होम लोन की शुरुआती सालाना ब्याज दर 8 फीसदी है। खास बात यह है कि बैंक की सामान्य होम लोन दरों में वेतनभोगी (Salaried) और स्वरोजगार (Self-Employed) आवेदकों के लिए अलग-अलग शुरुआती दरें नहीं बताई गई हैं। हालांकि, वास्तविक ब्याज दर ग्राहक के CIBIL स्कोर, लोन के प्रकार और वित्तीय प्रोफाइल के आधार पर तय होती है।
8 फीसदी से शुरू हो रही ब्याज दर
एक्सिस बैंक की सितंबर 2026 की आधिकारिक ब्याज दर सूची के मुताबिक, 751 या इससे अधिक CIBIL स्कोर वाले ग्राहकों के लिए होम लोन की ब्याज दर 8.00 फीसदी से 8.85 फीसदी सालाना तक है।वहीं, 750 या उससे कम CIBIL स्कोर अथवा क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होने पर ब्याज दर 8.20 फीसदी से 9.10 फीसदी सालाना तक हो सकती है।इसका मतलब है कि जिन ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, उन्हें अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर होम लोन मिलने की संभावना रहती है। हालांकि, अंतिम दर बैंक की जांच और ग्राहक की पात्रता पर निर्भर करेगी।
सैलरी वालों और स्वरोजगार करने वालों के लिए क्या है सुविधा?
एक्सिस बैंक वेतनभोगी कर्मचारियों के साथ स्वरोजगार करने वाले लोगों को भी होम लोन की सुविधा देता है। नौकरीपेशा व्यक्ति अपनी सैलरी और रोजगार संबंधी दस्तावेजों के आधार पर आवेदन कर सकते हैं। वहीं, कारोबारी, पेशेवर और अन्य स्वरोजगार करने वाले लोग अपनी आय और वित्तीय रिकॉर्ड के आधार पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।बैंक की सामान्य होम लोन ब्याज दर सूची में दोनों श्रेणियों के लिए CIBIL स्कोर के आधार पर दरें दी गई हैं। हालांकि, बैंक के ASHA Home Loan प्रोडक्ट में सैलरी वालों और स्वरोजगार करने वालों की दरें अलग हैं।
कितने रुपये तक मिल सकता है होम लोन?
एक्सिस बैंक की वेबसाइट के अनुसार, होम लोन की राशि 3 लाख रुपये से शुरू होती है। बैंक की सामान्य होम लोन सुविधा में अधिकतम 10 करोड़ रुपये तक की राशि उपलब्ध हो सकती है। हालांकि, वास्तविक लोन राशि आवेदक की आय, क्रेडिट हिस्ट्री, प्रॉपर्टी की कीमत और बैंक की पात्रता शर्तों पर निर्भर करेगी।
EMI पर कितना पड़ेगा असर?
होम लोन लेते समय ब्याज दर के साथ EMI का हिसाब लगाना भी जरूरी है। उदाहरण के तौर पर अगर कोई ग्राहक 30 लाख रुपये का होम लोन 20 साल के लिए 8 फीसदी सालाना ब्याज दर पर लेता है, तो उसकी अनुमानित मासिक EMI करीब 25,093 रुपये होगी।इसी तरह 50 लाख रुपये के होम लोन पर 20 साल की अवधि और 8 फीसदी ब्याज दर के हिसाब से EMI करीब 41,822 रुपये बनती है।ये गणनाएं उदाहरण के लिए हैं। वास्तविक EMI बैंक की ओर से स्वीकृत ब्याज दर, लोन राशि और भुगतान अवधि के अनुसार अलग हो सकती है।
होम लोन के लिए क्या हैं जरूरी शर्तें?
एक्सिस बैंक से होम लोन लेने के लिए कुछ बुनियादी पात्रता शर्तें पूरी करनी होती हैं।आवेदक की उम्र लोन शुरू करते समय कम से कम 21 साल होनी चाहिए।वेतनभोगी आवेदकों की उम्र लोन समाप्त होने के समय सामान्यतः 60 साल या सेवानिवृत्ति की उम्र तक होनी चाहिए।स्वरोजगार करने वाले आवेदकों के लिए अधिकतम उम्र 65 साल तक हो सकती है।आवेदक के पास आय का नियमित और प्रमाणित स्रोत होना चाहिए।क्रेडिट स्कोर और पुराने लोन के भुगतान का रिकॉर्ड भी महत्वपूर्ण है।
आवेदन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज चाहिए?
होम लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ जरूरी दस्तावेज जमा करने होते हैं।
आधार कार्ड या अन्य पहचान पत्र।
पैन कार्ड।
निवास प्रमाण पत्र।
सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट (नौकरीपेशा लोगों के लिए)।
ITR और आय से जुड़े दस्तावेज (स्वरोजगार करने वालों के लिए)।
खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी के जरूरी कागजात।
बैंक जरूरत के अनुसार अतिरिक्त दस्तावेज भी मांग सकता है।
प्रोसेसिंग फीस कितनी लगेगी?
एक्सिस बैंक की वेबसाइट के अनुसार, सामान्य होम लोन पर प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 1 फीसदी तक या 10,000 रुपये, जो भी अधिक हो, उसके साथ लागू GST हो सकती है। आवेदन के समय 5,000 रुपये और GST की शुरुआती फीस ली जाती है। शेष लागू फीस लोन वितरण के समय ली जाती है।इसके अलावा स्टांप ड्यूटी, कानूनी और अन्य वैधानिक शुल्क भी लागू हो सकते हैं।
फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर में क्या है अंतर?
एक्सिस बैंक होम लोन में फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर के विकल्प भी उपलब्ध कराता है।फिक्स्ड ब्याज दर: इसमें ब्याज दर पहले से तय रहती है और भुगतान की योजना बनाना आसान होता है। बैंक की प्रकाशित सामान्य फिक्स्ड होम लोन दर 14 फीसदी सालाना है।फ्लोटिंग ब्याज दर: यह रेपो रेट और बैंक की निर्धारित शर्तों से जुड़ी होती है। बाजार की परिस्थितियों के अनुसार ब्याज दर में बदलाव हो सकता है।बैंक की फ्लोटिंग रेट वाली होम लोन सुविधा में समय से पहले भुगतान करने पर प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लगता।
लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान
होम लोन लेने से पहले सिर्फ शुरुआती ब्याज दर देखकर फैसला नहीं करना चाहिए। अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों की तुलना करना जरूरी है। इसके अलावा अपनी मासिक आमदनी और खर्चों को देखते हुए EMI तय करनी चाहिए।लंबी अवधि का लोन लेने से EMI कम हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ सकता है। इसलिए अपनी आर्थिक क्षमता के अनुसार लोन की अवधि चुनें।