बिज़नेस :  म्यूचुअल फंड में निवेश करके लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार करना चाहते हैं, तो एसआईपी (SIP) एक लोकप्रिय विकल्प हो सकता है। खास बात यह है कि इसमें बड़ी रकम से निवेश शुरू करना जरूरी नहीं है। आप रोजाना छोटी रकम बचाकर भी निवेश कर सकते हैं। अब सवाल यह है कि अगर आप रोजाना 100 रुपये की एसआईपी करते हैं या हर महीने 3,000 रुपये निवेश करते हैं, तो 15 साल बाद किस विकल्प से ज्यादा पैसा मिलेगा? दोनों विकल्पों में निवेश की रकम लगभग समान है, लेकिन निवेश की अवधि और कुल जमा राशि में थोड़ा अंतर होने के कारण अंतिम फंड में भी अंतर दिखाई देता है।
अनुमानित 12 फीसदी सालाना रिटर्न के हिसाब से रोजाना 100 रुपये की एसआईपी से 15 साल में करीब 15.36 लाख रुपये का फंड तैयार हो सकता है। वहीं, हर महीने 3,000 रुपये की एसआईपी से इसी अवधि में लगभग 15.14 लाख रुपये मिल सकते हैं। यानी दोनों विकल्पों में करीब 22 हजार रुपये का अंतर हो सकता है। आइए समझते हैं कि डेली एसआईपी और मंथली एसआईपी में क्या अंतर है और कौन-सा विकल्प आपके लिए बेहतर हो सकता है।
डेली SIP और मंथली SIP में क्या है अंतर?
डेली एसआईपी में निवेशक रोजाना एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करता है। वहीं, मंथली एसआईपी में हर महीने एक तय तारीख को बैंक खाते से निवेश की रकम कटती है।उदाहरण के लिए, यदि आप रोजाना 100 रुपये निवेश करते हैं, तो 30 दिनों में आपका निवेश करीब 3,000 रुपये होगा। वहीं, मंथली एसआईपी में आप सीधे हर महीने 3,000 रुपये निवेश करते हैं।दोनों तरीकों में नियमित निवेश की आदत विकसित होती है। हालांकि, डेली एसआईपी में महीने के दिनों और निवेश की तारीखों के अनुसार कुल निवेश की रकम थोड़ी अधिक हो सकती है।
रोजाना 100 रुपये की SIP से कितना बनेगा फंड?
मान लीजिए आप रोजाना 100 रुपये की एसआईपी शुरू करते हैं और इसे लगातार 15 साल तक जारी रखते हैं। इस दौरान आपका रोजाना निवेश 100 रुपये रहेगा।इस तरह 365 दिनों के हिसाब से सालभर में आपका निवेश लगभग 36,500 रुपये होगा। 15 साल में आपकी कुल निवेश राशि करीब 5.47 लाख रुपये हो जाएगी।
अब यदि इस निवेश पर अनुमानित 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो कंपाउंडिंग के प्रभाव से आपका कुल फंड लगभग 15.36 लाख रुपये तक पहुंच सकता है।
विवरण रकम
रोजाना निवेश ₹100
निवेश की अवधि 15 साल
कुल निवेश ₹5.47 लाख
अनुमानित फंड ₹15.36 लाख
हर महीने 3,000 रुपये की SIP से कितना मिलेगा?
अब मंथली एसआईपी का गणित समझते हैं। यदि आप हर महीने 3,000 रुपये निवेश करते हैं और इसे लगातार 15 साल तक जारी रखते हैं, तो आपकी कुल निवेश राशि 5.40 लाख रुपये होगी।इस निवेश पर यदि अनुमानित 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो 15 साल बाद आपका फंड करीब 15.14 लाख रुपये हो सकता है।
विवरण रकम
हर महीने निवेश ₹3,000
निवेश की अवधि 15 साल
कुल निवेश ₹5.40 लाख
अनुमानित फंड ₹15.14 लाख
दोनों में किससे मिलेगा ज्यादा पैसा?
अब दोनों निवेश विकल्पों की तुलना करें तो डेली एसआईपी में थोड़ा बड़ा फंड तैयार होता दिखाई देता है।
डेली एसआईपी का अनुमानित फंड: 15.36 लाख रुपये।
मंथली एसआईपी का अनुमानित फंड: 15.14 लाख रुपये।
दोनों के बीच अंतर: करीब 22,000 रुपये।
इस अंतर की मुख्य वजह यह है कि रोजाना 100 रुपये निवेश करने पर सालभर में कुल 36,500 रुपये जमा होते हैं, जबकि हर महीने 3,000 रुपये निवेश करने पर सालभर में 36,000 रुपये जमा होते हैं।यानी डेली एसआईपी में सालाना 500 रुपये अधिक निवेश होता है। 15 साल में यह अंतर बढ़कर 7,500 रुपये हो जाता है। इसी अतिरिक्त निवेश और निवेश की अलग-अलग तारीखों के कारण अनुमानित फंड में अंतर दिखाई देता है।
कंपाउंडिंग का मिलता है फायदा
एसआईपी में लंबी अवधि तक निवेश करने का एक बड़ा फायदा कंपाउंडिंग है। कंपाउंडिंग का मतलब है कि आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न भी आगे रिटर्न कमाने की क्षमता रखता है।शुरुआत में निवेश पर मिलने वाला लाभ कम दिखाई दे सकता है, लेकिन समय के साथ निवेश और उस पर मिलने वाले रिटर्न का प्रभाव बढ़ सकता है।यही वजह है कि छोटी रकम से नियमित निवेश शुरू करके लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार करने की संभावना बन सकती है। हालांकि, इसके लिए निवेश में निरंतरता और धैर्य जरूरी है।
आपके लिए कौन-सी SIP बेहतर है?
डेली और मंथली एसआईपी में से किसी एक को चुनने से पहले अपनी आमदनी, खर्च और बचत की आदत को समझना जरूरी है।यदि आपकी आय नियमित है और आप हर महीने एक निश्चित रकम निवेश करना चाहते हैं, तो मंथली एसआईपी सुविधाजनक विकल्प हो सकती है। वहीं, रोजाना छोटी रकम बचाकर निवेश करने की आदत है, तो डेली एसआईपी भी आपके लिए एक विकल्प हो सकती है।केवल अनुमानित रिटर्न के आधार पर निवेश का फैसला नहीं करना चाहिए। फंड की कैटेगरी, जोखिम, खर्च और अपने वित्तीय लक्ष्य को भी ध्यान में रखना जरूरी है।
निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान
म्यूचुअल फंड में मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 12 फीसदी सालाना रिटर्न केवल गणना के लिए लिया गया अनुमान है। इसकी कोई गारंटी नहीं होती। वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है और निवेश में नुकसान की संभावना भी रहती है।इसलिए एसआईपी शुरू करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश की अवधि का आकलन करें। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए नियमित निवेश की योजना बनाएं और जरूरत पड़ने पर वित्तीय सलाहकार की मदद लें।कुल मिलाकर, रोजाना 100 रुपये और हर महीने 3,000 रुपये की एसआईपी दोनों ही नियमित निवेश के विकल्प हैं। दिए गए अनुमान के अनुसार डेली एसआईपी से करीब 15.36 लाख रुपये और मंथली एसआईपी से 15.14 लाख रुपये का फंड बन सकता है। हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण बात निवेश का तरीका नहीं, बल्कि नियमित रूप से निवेश जारी रखना और अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार सही योजना चुनना है।
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