Haryana हरयाणा आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, सेक्टर 32, चंडीगढ़ के शाखा प्रबंधक रिभव ऋषि द्वारा रचित, 657 करोड़ रुपये के बैंक घोटाले की कहानी ऐसे उदाहरणों से भरी है जहां बैंक जालसाजी और धोखाधड़ी वाले लेनदेन की जांच करने में विफल रहे। सीबीआई के जांच दस्तावेजों के अनुसार, रिभव ऋषि और रिलेशनशिप मैनेजर अभय कुमार सहित आरोपी बैंक अधिकारियों ने चार अन्य लोगों के साथ जाली डेबिट नोट और जाली हस्ताक्षर वाले चेक का सहारा लिया, साथ ही बिना किसी चेक के अनधिकृत डेबिट का सहारा लिया। ऐसे लेनदेन को बैंक के आंतरिक "मेकर-चेकर" वर्कफ़्लो के माध्यम से संसाधित और अनुमोदित किया गया था; बैंक अधिकारियों ने बैंकिंग प्रणाली को जाली उपकरणों पर कार्रवाई करने के लिए प्रेरित किया। यहां तक कि सरकारी बैंक खातों के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं के साथ कॉल की पुष्टि भी एक दिखावा साबित हुई। बैंकों द्वारा कोई कॉल रिकॉर्डिंग नहीं की गई।
धोखाधड़ी वाले लेनदेन को वास्तविक दिखाने के लिए, आरोपी बैंक अधिकारियों ने जाली सावधि जमा रसीदें (एफडीआर), बैंक खाता विवरण और ब्याज प्रमाण पत्र तैयार किए और उन्हें सरकारी विभागों को सौंप दिया। उन्होंने खाता खोलने के फॉर्म और बैंकिंग रिकॉर्ड में बैंक खातों से जुड़े मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी को बदल दिया, और बाद में उन्हें उन लोगों के साथ बदल दिया जिन्हें वे नियंत्रित और संचालित करते थे।
उदाहरण के लिए, 5 मई, 2025 को चेक नंबर 3 के माध्यम से हरियाणा पावर जेनरेशन कॉरपोरेशन लिमिटेड के आईडीएफसी फर्स्ट बैंक खाते से 50 करोड़ रुपये डेबिट किए गए थे। हालांकि, यह चेक एचपीजीसीएल द्वारा कभी जारी नहीं किया गया था। घोटाले में निर्माता अनुज कौशल और चेकर सीमा धीमान आरोपी हैं, जबकि मास्टरमाइंड रिभव ऋषि ने कॉल वेरिफिकेशन किया था। उन्होंने बिना चेक के धोखाधड़ी की अनुमति दी। कॉल किसी और मकसद से की गई थी.
5 करोड़ रुपये का एक और हस्तांतरण 19 मई, 2025 को किया गया। बैंक चेक नंबर 9 प्रस्तुत करने में विफल रहा जिसके आधार पर लेनदेन किया गया था। चूंकि फंड बैंक के जनरल लेजर के माध्यम से स्थानांतरित किया गया था, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के सिस्टम में तकनीकी खराबी के कारण अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता को कोई एसएमएस अलर्ट नहीं भेजा गया था। 29 दिसंबर, 2025 को किए गए चेक के माध्यम से एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक में एचपीजीसीएल पेंशन फंड ट्रस्ट खाते से 25 करोड़ रुपये डेबिट होने के मामले में, बैंक के मोहाली के शाखा प्रबंधक चरणजीत सिंह रंधावा ने कथित तौर पर घोटाले के एक अन्य मास्टरमाइंड अभय कुमार के मोबाइल फोन के माध्यम से कॉल की पुष्टि की थी। अभय कुमार ही चेक लेकर आया था। चेक पर केवल अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं के हस्ताक्षर थे; रंधावा ने चेक के मुख्य भाग में राशि, तारीख और लाभार्थी का नाम भरा। यह राशि स्वास्तिक देश प्रोजेक्ट्स को दी गई, जो धन की हेराफेरी के लिए आरोपियों द्वारा बनाई गई कंपनी थी। कॉल डिटेल रिकॉर्ड (सीडीआर) में अभय कुमार और एचपीजीसीएल के वरिष्ठ लेखा अधिकारी बलवंत सिंह के बीच किसी कॉल का कोई रिकॉर्ड दर्ज नहीं किया गया, जिसका नंबर खाते से जुड़ा हुआ था। बाद में बलवंत सिंह ने आत्महत्या कर ली और एक सह-अभियुक्त के खिलाफ आरोप लगाए।
बैंक की ओर से चूक का एक और उदाहरण 14 जनवरी, 2026 को आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में हरियाणा राज्य कृषि विपणन बोर्ड के खाते से 10 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी का है। मामले में आरोपी क्षेत्र प्रमुख शमीम डार ने कॉल की पुष्टि करने का दावा किया है, लेकिन बैंक के एसओपी के अनुसार, एक शाखा संचालन स्टाफ सदस्य, जैसे शाखा प्रबंधक, या निर्माता या चेकर को कॉल करना चाहिए था। चूंकि धनराशि सबसे पहले बैंक के जनरल लेजर में स्थानांतरित की गई थी, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की तकनीकी खराबी के कारण कोई एसएमएस अलर्ट उत्पन्न नहीं हुआ था। फिर इन फंडों को दो शेल संस्थाओं को हस्तांतरित कर दिया गया।
उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए, बैंक के एसओपी के अनुसार, मूल्य के आधार पर क्लस्टर प्रमुख, क्षेत्रीय प्रमुख, जोनल प्रमुख और देश प्रमुख से अनुमोदन प्राप्त किया जाना था। यह पता चला कि रिभव ऋषि ने यह दिखाने के लिए अपने वरिष्ठों को फर्जी ईमेल भेजे थे कि लेनदेन को हरियाणा स्कूल शिक्षा परियोजना परिषद (एचएसएसपीपी) से डेबिट के लिए देश प्रमुख सचिन मेहता, जोनल प्रमुख विशेष सोनी, क्षेत्रीय प्रमुख धीरेंद्र प्रताप सिंह और क्लस्टर प्रमुख हरजोत सिंह गिल द्वारा मंजूरी दे दी गई थी। खाते में 101 कपटपूर्ण डेबिट प्रविष्टियाँ और 33 कपटपूर्ण क्रेडिट प्रविष्टियाँ थीं। कॉल रिकॉर्ड दर्शाते हैं कि कोई टेलीफोनिक पुष्टिकरण नहीं किया गया था या एसएमएस उत्पन्न नहीं किया गया था। आरोपी बैंक अधिकारियों ने डेबिट नोट में जालसाजी की थी।
हरियाणा राज्य प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड के खाते के मामले में, कई चेक/डेबिट नोट रिकॉर्ड में नहीं पाए जा सके। नगर निगम, पंचकुला के बैंक खाते से 22 फर्जी डेबिट लेनदेन हुए। कोई एसएमएस उत्पन्न नहीं हुआ, न ही कोई कॉल पुष्टि की गई। सीबीआई ने पाया कि राशि सबसे पहले शाखा के जनरल लेजर खाते में जमा की गई थी, और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के सिस्टम में तकनीकी खराबी के कारण लिंक किए गए मोबाइल नंबर पर ऐसा कोई डेबिट संदेश नहीं भेजा गया था। हरियाणा सरकार के आठ विभागों में 12 खातों से जुड़े घोटाले में, 818 करोड़ रुपये के 236 फर्जी डेबिट लेनदेन और 214 करोड़ रुपये के 84 फर्जी क्रेडिट लेनदेन थे, जिसके परिणामस्वरूप 504.36 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ।